Avance sur vente maison : débloquez de la trésorerie rapidement de votre bien immobilier

 Une avance sur vente de sa maison ? Besoin de liquidités avant de vendre votre bien ? L’avance sur vente immobilière permet de récupérer une partie du prix de vente sans attendre la signature définitive chez le notaire. On vous explique tout.

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Qu’est-ce qu’une avance sur vente d’un bien immobilier ?

L’avance sur vente consiste à recevoir une somme d’argent avant la conclusion d’une vente immobilière. Vous restez propriétaire du bien, mais vous bénéficiez d’une avance de trésorerie qui sera remboursée lorsque la vente sera finalisée.

Cette somme peut être versée par :

  • un organisme de vente à réméré comme Patrimonium
  • une banque (prêt relais),
  • un investisseur privé,
  • un courtier spécialisé,
  • ou dans certains cas, par l’acquéreur, via un acompte versé lors du compromis.

L’opération est sécurisée par un acte notarié ou une garantie réelle sur le bien.

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Quelles sont les différentes formes d’avances sur vente immobilière ?

Il existe deux grands types d’avances, selon que vous mettez ou non le bien en garantie.

L’avance garantie repose sur une hypothèque ou une cession temporaire du bien. Elle est souvent proposée par des organismes financiers. L’étude de solvabilité est plus poussée, mais vous pouvez emprunter des montants plus importants.

L’avance non garantie ne repose sur aucune hypothèque. Elle peut être proposée par certains investisseurs ou plateformes privées. Elle est souvent plus rapide à mettre en place, mais avec des montants plus modestes.

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Pourquoi opter pour une avance sur vente immobilière ?

Vous vendez votre maison, mais les délais s’allongent. Ou bien, vous avez trouvé un nouveau logement à acheter et vous avez besoin d’un apport. Dans ce cas, l’avance sur vente devient une vraie bouffée d’oxygène.

Cette solution permet de :

  • Vendre rapidement 
  • financer un nouveau projet sans attendre,
  • éviter une vente précipitée à bas prix,
  • éviter une saisie immobilière
  • ou encore faire face à un besoin financier urgent (dettes, travaux, frais de succession…).

Elle permet d’agir immédiatement tout en conservant la maîtrise de votre bien jusqu’à la vente définitive.

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À qui s’adresse cette solution ?

L’avance sur vente immobilière s’adresse principalement aux propriétaires vendeurs qui rencontrent des délais de transaction ou des besoins immédiats de trésorerie.

Elle convient aussi aux personnes :

  • qui ont déjà signé un compromis, mais doivent attendre l’acte définitif,
  • qui n’ont pas pu obtenir un prêt relais classique,
  • qui souhaitent vendre leur maison près de Lyon ou Villeurbanne, où les délais de vente peuvent être plus longs selon les quartiers.

Elle peut également intéresser les héritiers d’un bien immobilier en indivision ou en cours de succession.

Comment obtenir une avance de trésorerie sur vente immobilière ?

La demande se fait en plusieurs étapes, et dépend du type de solution envisagée.

Critères d’éligibilité

Avant de recevoir une avance, votre situation doit être analysée. Les financeurs examinent principalement la valeur de votre bien, le niveau de dette existant et la situation du marché local. Si votre maison est en bon état, située dans une zone recherchée comme la métropole lyonnaise, vous avez toutes les chances d’obtenir une proposition.

Documents à fournir

Le dossier comporte généralement :

  • un titre de propriété ou un justificatif de possession,
  • une estimation récente du bien (agence ou expert),
  • le compromis de vente s’il est déjà signé,
  • vos coordonnées bancaires et justificatifs de revenus, surtout si une hypothèque est envisagée.

Les solutions existantes pour obtenir une avance sur la vente de sa maison

Il existe plusieurs moyens d’obtenir une avance. Chacune a ses conditions, ses avantages et ses limites.

La vente à réméré

La vente à réméré vous permet de céder temporairement votre bien à un investisseur, tout en gardant la possibilité de le racheter. Vous recevez le produit de la vente immédiatement et vous restez dans les lieux en versant une indemnité d’occupation.

La vente avec complément de prix

Vous pouvez vendre une partie de votre bien immédiatement, puis percevoir le solde au moment de la revente sur le marché. C’est une vente différée partielle, souvent encadrée par contrat.

Le prêt personnel ou prêt à la consommation

C’est la solution la plus simple et la plus rapide. Elle permet d’obtenir une somme modeste, souvent inférieure à 30 000 €. Elle peut convenir si le besoin est temporaire et modéré.

L’avance sur succession

Si vous vendez un bien issu d’un héritage, il est parfois possible d’obtenir une avance via un partage anticipé ou via un organisme spécialisé. Cela reste rare, mais pertinent dans les dossiers bloqués.

Le prêt relais bancaire

Le prêt relais est proposé par la plupart des banques. Il vous permet d’emprunter jusqu’à 60 à 80 % de la valeur estimée de votre maison. Il est remboursé en une seule fois dès que le bien est vendu. Mais il reste conditionné à votre solvabilité et à l’accord de la banque.

 

Le financement via un courtier en avance sur vente

Certains courtiers ou plateformes comme PraxiFinance ou Skarlett proposent ce service. Vous déposez un dossier, ils vous font une offre. Les fonds peuvent être débloqués en quelques semaines.

La promesse de vente avec acompte élevé

Vous pouvez aussi négocier avec votre acheteur un acompte supérieur à la moyenne (par exemple 20 à 30 % du prix) dès la signature du compromis. Ce montant est ensuite séquestré chez le notaire.

Le prêt hypothécaire

C’est une forme de prêt classique, garanti par le bien. Il vous permet de libérer de la trésorerie, à rembourser lors de la vente. Son montage est plus long, mais les montants sont plus importants.

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Avance sur vente immobilière : avantages et inconvénients

Avantages

L’avance sur vente vous donne une souplesse financière immédiate. Vous ne subissez plus les délais liés à la vente, vous pouvez agir sans dépendre d’un acheteur ou d’un accord bancaire.

Autre atout : vous gardez le contrôle. Contrairement à une vente définitive, vous avez encore la possibilité de vendre dans de meilleures conditions.

Inconvénients

Comme toute solution financière, elle a un coût. Les frais (intérêts, notaire, commissions) peuvent représenter une décote de 10 à 30 % sur le prix final. Il faut donc s’assurer que l’avance répond à un vrai besoin stratégique, et pas seulement à une pression passagère.

 

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Exemple de cas de vente avec avance 

Pour mieux comprendre cette mécanique, voici quelques exemples de vente à réméré .

Exemple1  réméré maison principale

  • Couple de retraités, propriétaires de leur résidence principale ainsi que d’une résidence secondaire estimée à 400 000€.
  • Ils sont caution pour 70K€ de dettes issues d’une liquidation d’une ancienne société et 10K€ de dettes fiscales.
  • Acquisition de leur bien pour 210K€ soit 52.5% de la valeur
  • Réméré sur 24 mois

Nous évitons la saisie de leur résidence principale en achetant temporairement leur résidence secondaire.

Un an après, nos clients ont vendu un terrain qui a permis le rachat du bien.

 

Détail de l’opération :

  • Valeur du bien : 400 000€
  • Acquisition : 210 000€
  • Montant des dettes à rembourser : 80 000€
  • Indemnités d’occupation prépayées sur 24 mois (le vendeur ne règle pas mensuellement) : 1575€ x 24 = 37 800€
  • Honoraires agence : 14 700€
  • Honoraires notaire : 6 300€
  • Disponible vendeur afin de régler les dettes et obtenir de la trésorerie pour un autre projet : 151 200€

 

Nos clients ont pu racheter au 12ème mois de leur réméré à hauteur de 216 300€ et récupérer également 12 mois d’indemnités d’occupation non utilisés soit 18 900€

Exemple2 :  réméré personne mariée

  • Personne mariée en séparation de bien qui a des dettes fiscales et sociales de son ancienne structure ainsi que des prêts personnels pour un montant total de 110 000€ environ
  • Monsieur a une nouvelle activité en tant que libéral qui lui permet de dégager 3700€ de revenus mensuels
  • Acquisition de sa résidence principale pour 200 000 € soit 50% de la valeur (estimation à 400 000€)
  • Réméré sur 36 mois
  • Souhait : rachat du bien en actionnant la clause de substitution : rachat avec son épouse avec ou sans SCI

 

Détail de l’opération :

  • Valeur du bien : 400 000€
  • Acquisition : 200 000€
  • Montant des dettes à rembourser : 110 000€
  • Indemnités d’occupation prépayées sur 36 mois (le vendeur ne règle pas mensuellement) : 1667€ x 36 = 60 012€
  • Honoraires agence : 13 000€
  • Honoraires notaire : 6 000€
  • Disponible vendeur afin de régler les dettes et obtenir de la trésorerie pour avoir de l’apport : 121 000€ environ

Patrimonium , organisme de vente sur avance à Lyon et partout en France.

Patrimonium est un organisme spécialisé dans les solutions financières de vente avec avance immobilière comme la vente à réméré ou encore la vente avec complément de prix.

Nous vous accompagnons dans tous vos projets pour obtenir des liquidités rapidement.

Alors rencontrons nous !

L’avance sur vente maison est une solution utile pour débloquer rapidement de la trésorerie, sans sacrifier la valeur de votre bien. Elle s’adresse aux vendeurs qui veulent maîtriser leur calendrier de vente, tout en finançant un projet ou en faisant face à une urgence.

Comme pour toute stratégie patrimoniale, il est essentiel d’être bien accompagné, d’étudier les coûts, et de choisir le bon interlocuteur.

On répond à vos questions

Lors d’une saisie, le bien est souvent vendu aux enchères publiques, à un prix inférieur à sa valeur réelle. En plus, les frais de procédure, les intérêts de retard et les honoraires s’ajoutent à la dette initiale. Résultat : le produit de la vente ne suffit pas toujours à tout couvrir.

Le débiteur reste redevable de ce qu’on appelle une dette résiduelle. Cette somme doit encore être remboursée au créancier, même après la vente du bien. C’est ce qui peut compliquer davantage la situation financière.

Oui, plusieurs solutions existent avant d’en arriver à la saisie : vente amiable, regroupement de crédits, vente à réméré, ou même négociation directe avec le créancier. Plus vous agissez tôt, plus vous avez de chances de préserver votre bien.

La vente à réméré consiste à vendre temporairement son bien avec une clause de rachat. Elle permet de rembourser ses dettes rapidement, d’éviter la saisie et de rester dans son logement tout en laissant un délai pour améliorer sa situation et racheter le bien.

Les frais de justice, honoraires d’avocats, frais de publication et frais d’enchères sont à la charge du débiteur et sont déduits du prix de vente du bien. Ce sont ces frais qui peuvent considérablement réduire le montant reversé au créancier.

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