Vous avez une idée solide, une envie forte de créer votre entreprise, mais pas d’économies ? Pas de panique ! De nombreuses solutions existent pour obtenir un financement professionnel sans apport. Voici un guide clair et complet pour financer votre projet de création ou de reprise d’entreprise sans capital de départ.
Oui, il est tout à fait possible de créer ou reprendre une entreprise sans apport personnel. Si certaines formes juridiques (comme la SAS ou la SARL) prévoient un capital social, celui-ci peut être symbolique.
Mais pour obtenir un prêt professionnel, les banques exigent souvent un apport, gage de votre engagement. Heureusement, il existe des alternatives au prêt bancaire classique pour contourner ce blocage.
Le prêt d’honneur est un prêt à taux zéro, accordé sans garantie ni caution. Il est proposé par des réseaux comme :
Initiative France
Réseau Entreprendre
Adie (pour les microcrédits)
Bien que le montant du prêt soit limité, ce financement est souvent considéré comme un apport personnel par les banques pour débloquer un crédit professionnel sans apport initial.
Accessible aux entrepreneurs exclus du système bancaire, le microcrédit finance des projets de quelques milliers d’euros. Il est souvent associé à un accompagnement à la création d’entreprise.
Le financement participatif permet de lever des fonds sans passer par une banque. Vous pouvez opter pour :
Le don (avec ou sans contrepartie)
Le prêt participatif
L’investissement en capital (equity)
Ce mode de financement peut aussi valider l’intérêt du public pour votre projet.
De nombreuses aides peuvent renforcer votre dossier :
Acre : exonération de charges sociales
Arce : versement d’une partie de vos droits au chômage
Dispositif Nacre (ou régional) : nouvel accompagnement à la création ou reprise d’entreprise avec prêt sans intérêt
Ces aides à la création ou de reprise sont cumulables et facilitent l’éligibilité à un prêt professionnel sans apport.
Si vous êtes propriétaire d’un bien, vous pouvez mobiliser votre patrimoine pour obtenir un crédit professionnel sans apport personnel.
Vous vendez temporairement un bien immobilier tout en conservant le droit de le racheter. Cette solution de réméré vous permet :
D’être financièrement relancé rapidement
D’éviter les refus bancaires
De continuer à occuper le bien pendant la durée du contrat
Vous vendez votre bien à un investisseur avec un versement initial partiel. Le solde est versé lors d’une revente à un tiers. Ce modèle de vente avec complément de prix permet :
Un accès immédiat à de la trésorerie
Une plus grande souplesse pour organiser votre relance
L’hypothèque consiste à mettre en garantie un bien immobilier pour obtenir un prêt professionnel. Elle rassure les banques et permet de financer un projet professionnel sans apport. Attention : en cas de défaillance, le bien peut être saisi.
Les associés peuvent prêter personnellement à l’entreprise. C’est une façon de renforcer la trésorerie sans recourir à un crédit bancaire.
Vos proches peuvent investir dans votre projet (don, prêt ou participation). Ce soutien peut constituer un apport personnel pour débloquer un prêt professionnel.
Plutôt que d’acheter du matériel, vous pouvez le louer avec option d’achat. Ce modèle permet de financer son projet d’entreprise sans apport ni immobiliser de capitaux.
Vous vendez vos factures à une société qui vous avance les fonds. C’est idéal pour les entreprises déjà en activité souhaitant améliorer leur trésorerie.
Si votre entreprise a un fort potentiel de croissance, vous pouvez obtenir des fonds sans emprunt en cédant des parts à des investisseurs privés.
🔹 Réalisez un business plan clair et convaincant
🔹 Valorisez votre expérience et vos compétences
🔹 Ciblez les bons interlocuteurs (banques, plateformes, associations)
🔹 Négociez un prêt sur l’honneur ou un prêt à taux zéro comme levier de confiance
Vous pouvez tout à fait financer votre projet d’entreprise sans apport, grâce à :
Des prêts professionnels sans garantie (prêt d’honneur, microcrédit)
Des aides à la création ou à la reprise d’entreprise
Du financement participatif
Des solutions immobilières innovantes (réméré, hypothèque)
Des investisseurs privés ou solutions internes (love money, compte courant d’associé)
Avec une stratégie bien construite, un bon accompagnement et un dossier solide, vous pouvez obtenir un financement professionnel sans apport et lancer votre entreprise dans les meilleures conditions.
Lors d’une saisie, le bien est souvent vendu aux enchères publiques, à un prix inférieur à sa valeur réelle. En plus, les frais de procédure, les intérêts de retard et les honoraires s’ajoutent à la dette initiale. Résultat : le produit de la vente ne suffit pas toujours à tout couvrir.
Le débiteur reste redevable de ce qu’on appelle une dette résiduelle. Cette somme doit encore être remboursée au créancier, même après la vente du bien. C’est ce qui peut compliquer davantage la situation financière.
Oui, plusieurs solutions existent avant d’en arriver à la saisie : vente amiable, regroupement de crédits, vente à réméré, ou même négociation directe avec le créancier. Plus vous agissez tôt, plus vous avez de chances de préserver votre bien.
La vente à réméré consiste à vendre temporairement son bien avec une clause de rachat. Elle permet de rembourser ses dettes rapidement, d’éviter la saisie et de rester dans son logement tout en laissant un délai pour améliorer sa situation et racheter le bien.
Les frais de justice, honoraires d’avocats, frais de publication et frais d’enchères sont à la charge du débiteur et sont déduits du prix de vente du bien. Ce sont ces frais qui peuvent considérablement réduire le montant reversé au créancier.