Plus fiché banque france mais refus crédit
- Défichage ≠ accord automatique : les banques évaluent le risque et il n'existe pas de "droit au crédit"
- Le taux d'endettement maximum est fixé à 35% et la durée maximale des crédits à 25 ans par le HCSF
- La durée d'inscription au FICP est de 5 ans maximum pour un incident de paiement ou jusqu'à 7 ans pour un plan de surendettement
- Plan d'action 30/60/90 jours + checklist dossier + alternatives au crédit (dont vente à réméré si propriétaire).
Vous avez régularisé votre situation, vous n’êtes plus inscrit au FICP ou au FCC de la Banque de France, mais votre demande de crédit vient d’être refusée. Cette situation concerne de nombreux français récemment défichés, qu’il s’agisse d’un prêt immobilier ou d’un crédit conso.
Cet article s’adresse aux personnes ayant été fichées FICP/FCC, en situation d’interdit bancaire ou récemment défichées.
Comprendre : « Banque de France », FICP, FCC, interdit bancaire… on parle de quoi ?
Fiché banque de France , FICP ou encore interdit bancaire .. ces mots peuvent vous paraître abstrait. On vous explique tout.
Qu’est-ce que le fichage FICP ?
Le FICP (Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) recense uniquement les incidents de paiement sur des crédits accordés aux particuliers.
Le fichage intervient dans deux situations principales :
- Un retard dans le remboursement d’un crédit
- Le dépôt d’un dossier de surendettement en cours d’instruction ou ayant donné lieu à des mesures
Conséquence importante : les établissements consultent systématiquement le FICP avant d’accorder un nouveau crédit.
Une inscription au FICP constitue un élément défavorable dans l’examen d’une demande de crédit. ( voir article de la Banque de France )
Qu’est-ce que le FCC (chèques / carte) et « interdit bancaire » ?
Le FCC (Fichier Central des Chèques) recense les incidents de paiement liés aux chèques impayés et aux retraits de carte bancaire.
.
La différence est cruciale :
- Le FICP concerne les crédits et le surendettement
- Le FCC concerne les chèques sans provision et les cartes bancaires
Être « interdit bancaire » signifie concrètement ne plus pouvoir émettre de chèques pendant une durée déterminée. Cette interdiction ne s’étend pas automatiquement à l’obtention d’un crédit, mais les banques consultent ces fichiers.
- Le saviez-vous ?
Vous pouvez voir votre crédit refusé même en étant plus fiché.
Fiché Banque de France : combien de temps ça peut durer ?
Etre Fiché Banque de France, cela n’est pas anodin. Vous pouvez être fiché pour plusieurs années. Voici les différentes situations.
Comment savoir si on est fiché (FICP/FCC) ?
- En ligne via le portail de la Banque de France
- Par courrier avec copie d’une pièce d’identité recto-verso
- Au guichet dans l’une des succursales (sur rendez-vous)
« Comment savoir si on est fiché sur internet ? » (mythe à clarifier)
Bureau d’accueil Banque de France : qui peut m’aider ?
Pourquoi un crédit peut-il être refusé après la levée du fichage ?
Point clé : il n’existe pas de droit au crédit
Principe fondamental : les banques sont libres d’accepter ou de refuser un crédit, même lorsque vous ne figurez plus au FICP
Chaque établissement bancaire détermine ses propres critères d’acceptation. Votre banque peut vous refuser un crédit si elle estime que votre capacité de remboursement n’est pas satisfaisante ou que votre projet est trop risqué.
10 causes fréquentes (« après défichage »)
- 1. Relevés bancaires « sales »
Des rejets de prélèvement, découverts récurrents ou incidents récents apparaissent sur vos trois derniers mois de relevés.
- 2. Endettement trop élevé / reste à vivre trop faible
Vos charges mensuelles (crédits en cours + loyer + autres obligations) laissent un reste à vivre insuffisant pour couvrir les dépenses courantes.
- 3. Stabilité professionnelle jugée insuffisante
Période d’essai en cours, contrats courts (CDD, intérim), revenus variables ou changement récent d’emploi, fébrilité économique de l’employeur
- 4. Apport insuffisant / épargne absente
Particulièrement pénalisant en crédit immobilier, l’absence d’apport personnel signale une incapacité à épargner.
- 5. futures mensualité trop élevée
Le passage du loyer actuel à la mensualité de crédit représente une augmentation trop brutale de vos charges.
- 6. Projet perçu comme risqué
Budget trop tendu, travaux non chiffrés précisément, investissement locatif sans marge de sécurité.
- 7. Historique relationnel
Vous aviez déjà eu des incidents avec la banque sollicitée ou un établissement du même groupe bancaire même si l’établissement n’est pas censé garder l’historique vous concenrant
- 8. Fichiers internes / scoring défavorable
Les banques conservent leurs propres fichiers clients. Un historique négatif reste en mémoire au-delà du défichage officiel, ce qui est normalement interdit.
- 9. Délai trop court après défichage
La banque souhaite observer 3 à 6 mois de gestion « propre » avant de prendre un risque.
- 10. Erreur ou données incohérentes
Plus rare mais à vérifier : incohérence dans les pièces fournies ou erreur administrative.
Besoin de liquidité rapidement ?
Vous souhaitez trouver une solution financière rapide ? Patrimonium peut vous aider.
Comment les banques évaluent un dossier de crédit ?
Ce sont les banques qui vont décider ou non de votre capacité à faire un crédit. Mais cela va dépendre de différents critères.
Les critères universels
Pour évaluer votre capacité d’emprunt, les banques analysent :
- Le montant de vos revenus et de vos charges
- La nature du contrat de travail (CDI, CDD, intérim, indépendant)
- L’ancienneté dans l’emploi
- L’ancienneté du compte bancaire
- Le comportement bancaire (incidents, découverts, épargne)
Le cas du crédit immobilier : règles HCSF qui bloquent beaucoup de dossiers
Depuis janvier 2022, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose des normes contraignantes :
- Taux d’endettement maximum : 35% (charges de crédit rapportées aux revenus)
- Durée maximale : 25 ans (hors différé)
Ces règles visent à protéger les emprunteurs et à limiter le risque de surendettement. Toutefois, 20% des prêts peuvent déroger à ces normes, avec une priorité accordée aux primo-accédants et aux résidences principales.
Diagnostic express après un refus : quoi faire tout de suite (sans perdre 2 mois)
Votre crédit est refusé, que faut-il faire ?
Étape 1 : obtenir la vraie raison (ou au moins l’axe principal)
Contactez votre banque rapidement pour comprendre le motif du refus. Demandez explicitement :
- Le refus est-il lié à ma solvabilité ?
- Mon projet est-il jugé trop risqué ?
- Quels éléments bloquants précis ont motivé cette décision ?
La banque n’est pas obligée de motiver son refus, mais un conseiller peut vous orienter.
Étape 2 : vérifier la réalité du défichage + corriger les infos
Contrôlez votre situation auprès de la Banque de France pour confirmer que vous n’êtes effectivement plus fiché. Vérifiez également la cohérence de toutes vos pièces justificatives (revenus, charges, situation familiale).
Étape 3 : analyser tes relevés (3 derniers mois minimum)
Passez au crible vos relevés bancaires pour identifier les points critiques :
- Rejets de prélèvement ou de chèque
- Frais bancaires excessifs
- Incidents récurrents
- Découverts non autorisés
- Opérations liées aux jeux d’argent
- Crédits renouvelables actifs avec utilisation maximale
Étape 4 : décider « on redépose » ou « on attend et on prépare »
Règle simple : si vos relevés montrent encore des instabilités, attendez 3 à 6 mois de gestion irréprochable avant une nouvelle demande. Multiplier les demandes précipitées aggrave votre situation.
Plan d’action 30 / 60 / 90 jours pour redevenir finançable
Vous souhaitez redevenir finançable, voici le plan d’actions à suivre à 30 , 60 et 90 jours.
0–30 jours : nettoyer et sécuriser
Objectif : stopper tous les incidents bancaires.
Actions concrètes :
- Stop aux rejets : vérifiez systématiquement votre solde avant chaque opération
- Stop au découvert non autorisé
- Établissez un budget mensuel strict
- Clôturez ou gelez vos crédits renouvelables si possible
- Régularisez toute situation bancaire anormale
30–60 jours : reconstruire la confiance bancaire
Objectif : démontrer une gestion saine et prévisible.
Actions concrètes :
- Mettez en place une épargne automatique, même modeste (50 à 100 € par mois)
- Rassemblez tous vos justificatifs à jour (bulletins de salaire, avis d’imposition)
- Optimisez vos charges (renégociation d’abonnements, regroupement de dettes si pertinent)
- Constituez des preuves de régularité : relevés propres, aucun incident
60–90 jours : préparer le dépôt d’un dossier bien construit
Objectif : présenter un dossier complet et convaincant.
Actions concrètes :
- Montez un dossier exhaustif avec tous les documents
- Préparez une note explicative sur votre parcours et la régularisation de votre situation
- Ajustez votre projet si nécessaire (montant, durée, apport)
- Choisissez stratégiquement vos banques : évitez celle où vous avez eu des incidents
Monter un dossier qui passe : méthode + checklist (immobilier & conso)
Les pièces indispensables (checklist)
Documents relatifs aux revenus :
- 3 derniers bulletins de salaire + décembre de l’année précédente pour avoir le cumul net imposable
- Avis d’imposition N-1 et N-2
- Justificatifs de revenus complémentaires (allocations, pensions, etc.)
Documents bancaires :
- Relevés bancaires des 3 derniers mois
- Tableau récapitulatif de vos crédits en cours
- Justificatifs de charges (loyer, pensions, autres crédits)
Documents relatifs au projet :
- Compromis de vente ou devis (selon le projet)
- Estimation du bien (pour l’immobilier)
- Plan de financement détaillé
La « note de synthèse » 1 page (ultra efficace)
Rédigez une note structurée comprenant :
- Votre profil : situation professionnelle et familiale stable
- Votre stabilité : ancienneté dans l’emploi, régularité des revenus
- Votre objectif : nature du projet et motivations
- Votre budget : plan de financement détaillé avec marge de sécurité
- Votre plan de remboursement : capacité démontrée
Cette note humanise votre dossier et permet au conseiller bancaire de défendre votre demande en interne.
Comment mettre toutes les chances de son côté pour obtenir un crédit ?
Leviers à activer :
- Constituer un apport personnel (minimum 10% en immobilier)
- Présenter un co-emprunteur solide
- Ajuster la durée du crédit pour respecter les 35% d’endettement
- Réduire le montant emprunté plutôt que de multiplier les demandes
- Apporter des garanties supplémentaires (caution, hypothèque)
- Démontrer une capacité d’épargne régulière
Principe clé : ajustez le projet plutôt que de multiplier les demandes dans l’urgence.
Passer par un courtier : quand ça change vraiment la donne
Un courtier en crédit peut être décisif dans ces situations
:
- Défichage récent : il connaît les banques les plus ouvertes à ces profils
- Profil atypique : revenus variables, changement professionnel récent
- Besoin de ciblage : il sait quelle banque privilégier selon votre situation
Le courtier négocie pour vous et présente votre dossier sous le meilleur angle possible.
Monter un dossier qui passe : méthode + checklist (immobilier & conso)
Les pièces indispensables (checklist)
Documents relatifs aux revenus :
- 3 derniers bulletins de salaire + décembre de l’année précédente pour avoir le cumul net imposable
- Avis d’imposition N-1 et N-2
- Justificatifs de revenus complémentaires (allocations, pensions, etc.)
Documents bancaires :
- Relevés bancaires des 3 derniers mois
- Tableau récapitulatif de vos crédits en cours
- Justificatifs de charges (loyer, pensions, autres crédits)
Documents relatifs au projet :
- Compromis de vente ou devis (selon le projet)
- Estimation du bien (pour l’immobilier)
- Plan de financement détaillé
La « note de synthèse » 1 page (ultra efficace)
Rédigez une note structurée comprenant :
- Votre profil : situation professionnelle et familiale stable
- Votre stabilité : ancienneté dans l’emploi, régularité des revenus
- Votre objectif : nature du projet et motivations
- Votre budget : plan de financement détaillé avec marge de sécurité
- Votre plan de remboursement : capacité démontrée
Cette note humanise votre dossier et permet au conseiller bancaire de défendre votre demande en interne.
Comment mettre toutes les chances de son côté pour obtenir un crédit ?
Leviers à activer :
- Constituer un apport personnel (minimum 10% en immobilier)
- Présenter un co-emprunteur solide
- Ajuster la durée du crédit pour respecter les 35% d’endettement
- Réduire le montant emprunté plutôt que de multiplier les demandes
- Apporter des garanties supplémentaires (caution, hypothèque)
- Démontrer une capacité d’épargne régulière
Principe clé : ajustez le projet plutôt que de multiplier les demandes dans l’urgence.
Passer par un courtier : quand ça change vraiment la donne
Un courtier en crédit peut être décisif dans ces situations
:
- Défichage récent : il connaît les banques les plus ouvertes à ces profils
- Profil atypique : revenus variables, changement professionnel récent
- Besoin de ciblage : il sait quelle banque privilégier selon votre situation
Le courtier négocie pour vous et présente votre dossier sous le meilleur angle possible.
Cas fréquents : réponses claires à tes situations
Que faire en cas de refus de crédit répétés ?
Stratégie en 3 axes :
- 1. Analyser votre profil
Identifiez précisément ce qui pose problème : endettement, stabilité, comportement bancaire.
- 2. Revoir votre projet
Ajustez le montant, la durée ou la nature du financement pour correspondre à votre capacité réelle.
- 3. Cibler les bonnes banques
Toutes les banques n’appliquent pas les mêmes critères. Un courtier peut vous orienter efficacement.
Erreurs à éviter :
- Enchaîner 10 demandes sans corriger le problème de fond
- Changer votre récit entre deux banques
- Fournir des pièces incomplètes ou incohérentes
Refus de crédit malgré la régularisation : pourquoi ça bloque encore ?
Comprendre le décalage temporel : régulariser votre situation (rembourser vos dettes) ne signifie pas redevenir « bancable » immédiatement.
Les banques attendent des preuves de stabilité sur plusieurs mois :
- Relevés bancaires propres sans incident
- Épargne constituée régulièrement
- Situation professionnelle stabilisée
Le défichage est une condition nécessaire mais pas suffisante pour obtenir un crédit.
Peut-on contester un refus de crédit ?
Principe juridique : vous ne pouvez pas forcer l’accord d’un crédit car il n’existe pas de droit au crédit.
Toutefois, vous pouvez :
- Demander un réexamen avec éléments nouveaux (amélioration de revenus, co-emprunteur, apport supplémentaire)
- Faire corriger des données erronées si le refus repose sur une erreur factuelle
- Solliciter une médiation si vous contestez le process ou estimez avoir été victime de discrimination (moins évident tout de même !)
Interdit bancaire / FICP : peut-on demander un crédit quand même ?
Concrètement comment faire une demande de crédit en étant interdit bancaire ?
La réalité : en étant inscrit au FICP ou FCC, obtenir un crédit bancaire classique est très difficile, voire impossible.
Ce qui reste envisageable :
- Attendre le défichage tout en assainissant votre situation
- Explorer les microcrédits (montants limités, accompagnement social)
- Se tourner vers des solutions alternatives (voir section suivante)
Ce qui est non réaliste :
- Obtenir un prêt immobilier en étant fiché FICP
- Accéder au crédit à la consommation classique pendant le fichage
Quel crédit pour interdiction bancaire et fichage FICP ?
Soyons clairs : le crédit bancaire classique est fermé pendant la durée du fichage.
Préparez le terrain en :
- Régularisant votre situation au plus vite
- Constituant une épargne de précaution
- Stabilisant votre gestion bancaire
- Anticipant votre projet pour le déposer après le défichage
Combien de temps après un fichage peut-on faire un crédit ?
Il n’y a pas de date magique. La levée du fichage est indispensable, mais ce qui compte vraiment c’est
:
- La stabilité constatée sur 3 à 6 mois minimum
- La cohérence de votre dossier (revenus, charges, projet)
- L’absence de nouveaux incidents bancaires
- La constitution d’une épargne démontrant votre capacité à gérer un budget
Un défichage datant de 15 jours avec des relevés instables sera moins favorable qu’un défichage de 6 mois avec une gestion irréprochable.
Alternatives au crédit quand on est FICP (ou récemment défiché)
Votre crédit est refusé, mais ils existent différentes alternatives pour financer votre projet. On vous les détails ici.
1) Négocier sans nouveau crédit (plan d’apurement / étalement)
Objectif : assainir votre situation sans contracter de nouvelle dette.
Contactez vos créanciers pour négocier :
- Un échelonnement de paiement
- Un réaménagement des mensualités
- Une suspension temporaire des remboursements
Cette solution vous permet de repartir sur des relevés propres, condition indispensable pour un futur crédit.
2) Microcrédit (selon projet / accompagnement)
Le microcrédit personnel (jusqu’à 8 000 € sur 5 ans maximum) s’adresse aux personnes exclues du crédit bancaire classique.
Conditions :
- Projet défini (mobilité, formation, santé, équipement)
- Accompagnement par une structure sociale agréée
- Capacité de remboursement vérifiée
Pour qui : personnes en insertion, reprise d’activité, besoin de mobilité pour l’emploi.
3) Crédit municipal / prêt sur gage (selon ville)
Le crédit municipal propose des prêts garantis par un bien de valeur (bijoux, objets d’art, etc.).
Avantages :
- Pas de consultation du FICP
- Taux réglementés
- Récupération du bien après remboursement
Limites : montants limités au bien gagé, tous les objets ne sont pas acceptés.
4) Solutions « hors banque » (selon profil)
Selon votre situation, explorez :
- Les aides sociales (CAF, conseil départemental)
- Action Logement (avances pour les salariés)
- Les prêts employeur (1% logement)
- Les associations d’aide aux personnes endettées (CRESUS, etc…)
Vente à réméré : alternative immobilière quand le crédit est fermé (FICP)
La vente à réméré est la solution immobilière qui permet de dégager des liquidités rapidement lorsque toutes les portes vous sont fermées.
Définition simple : c’est quoi une vente à réméré ?
La vente à réméré (ou vente avec faculté de rachat) consiste à vendre temporairement votre bien immobilier à un investisseur, tout en conservant le droit de le racheter ultérieurement ou le revendre à un prix convenu
Ce n’est pas un prêt, mais une véritable vente régie par les articles 1659 à 1673 du Code civil
Comment ça marche (étapes)
Estimation + audit dettes
Un professionnel évalue votre bien et analyse vos dettes pour déterminer la faisabilité de l’opération.
Vente chez notaire + indemnité d’occupation
La vente est formalisée par acte notarié. Vous cédez la propriété mais restez dans le logement en versant une indemnité d’occupation mensuelle (équivalent d’un loyer). Afin de faciliter la période de vente temporaire, les indemnités d’occupation peuvent être déduites dès la vente, le vendeur n’aura donc rien à régler mensuellement. Le trop perçu est remboursé lors du rachat ou de la revente.
Période de réméré + stratégie de rachat / sortie
Le délai de rachat est compris entre 6 mois et 5 ans maximum
Pendant cette période, vous devez améliorer votre situation financière pour pouvoir racheter le bien au prix convenu.
Avantages (quand c’est bien cadré)
- Obtenir des liquidités rapidement sans passer par un établissement bancaire
- Éviter la saisie immobilière et la vente aux enchères
- Obtenir des liquidités pour un investissement
- Gagner du temps pour restructurer vos finances
- Rester dans votre logement pendant la période de réméré
Risques / vigilance (à dire franchement)
Risque principal : ne pas pouvoir racheter
Si vous ne parvenez pas à racheter ou revendre dans le délai imparti, vous perdez définitivement votre bien
. Vous devenez alors occupant sans droit ni titre et devez libérer les lieux.
Coûts : décote possible + indemnité + frais
- Le prix de vente initial est souvent inférieur à la valeur réelle du bien (décote de 30 à 40%)
- Vous versez une indemnité d’occupation mensuelle pendant toute la durée (elle est la plupart du temps prélevée d’entrée)
- Des frais de notaire s’appliquent à la vente et au rachat
Exigence : plan A (rachat) + plan B (vente classique)
Le réméré permet d’obtenir des fonds pour diverses raisons en laissant la possibilité de pouvoir racheter son bien grâce à une amélioration professionnelle confirmée, héritage attendu, etc….
Réméré vs rachat de crédit vs vente classique : comment choisir ?
| Solution | Avantages | Inconvénients | Pour qui ? |
|---|---|---|---|
| Vente à réméré | Liquidités immédiates, vous restez dans le logement, évite la saisie | Coûteux, risque de perte définitive, délai limité à 5 ans | Propriétaire en difficulté temporaire avec plan de redressement crédible |
| Rachat de crédit | Baisse des mensualités, simplification, un seul interlocuteur | Coût total élevé, durée allongée, nécessite d’être « bancable » | Emprunteur avec plusieurs crédits mais encore finançable |
| Vente classique | Prix de marché, sortie définitive des difficultés | Perte du bien, déménagement, délai de vente | Quand la situation est irrémédiable ou que vous ne souhaitez plus conserver le bien |
Être défiché de la Banque de France ne signifie pas automatiquement retrouver un accès au crédit. Votre situation dépend de quatre facteurs clés :
- Votre profil : stabilité professionnelle et comportement bancaire actuel
- Votre projet : réalisme du montant, de la durée et des garanties
- Le timing : délai depuis le défichage et qualité de vos relevés récents
- La banque : choix stratégique de l’établissement selon votre historique
Passez à l’action :
- Effectuez un audit complet de votre dossier avec la checklist fournie
- Réalisez une simulation de capacité d’emprunt réaliste selon les normes HCSF
- Contactez un courtier spécialisé dans les profils de défichage récent
On répond à vos questions
Comment les banques évaluent-elles un dossier de crédit ?
Elles analysent vos revenus, charges, stabilité professionnelle, ancienneté bancaire et comportement de compte. En immobilier, elles appliquent les normes HCSF : 35% d’endettement maximum et 25 ans de durée.
Quels sont les critères de refus de crédit ?
Endettement élevé, reste à vivre insuffisant, revenus instables, relevés bancaires dégradés, apport insuffisant, projet risqué, délai trop court après défichage et historique négatif dans les fichiers internes.
Quels sont les critères de refus de crédit ?
Endettement élevé, reste à vivre insuffisant, revenus instables, relevés bancaires dégradés, apport insuffisant, projet risqué, délai trop court après défichage et historique négatif dans les fichiers internes.
Quelles conséquences pour une demande de crédit ?
Une inscription au FICP rend très difficile l’obtention d’un crédit pendant toute la durée du fichage. Même après défichage, les banques restent prudentes et exigent des preuves de stabilité.
Comment améliorer mes chances d'obtenir un crédit ?
Attendez 3 à 6 mois après défichage, maintenez des relevés propres, constituez une épargne, présentez un co-emprunteur, ajustez votre projet et passez par un courtier spécialisé.
Quelles solutions après un refus de crédit ?
Plan d’apurement des dettes, microcrédit personnel, crédit municipal, ajustement du projet, passage par un courtier ou solutions alternatives comme la vente à réméré pour les propriétaires.
Est-il possible de faire un crédit après un défichage FICP ?
Oui, mais pas immédiatement. Attendez 3 à 6 mois de gestion bancaire irréprochable, reconstituez une épargne et présentez un dossier solide avec tous les justificatifs.
Fiché Banque de France combien de temps cela peut durer ?
5 ans maximum pour un incident de crédit, jusqu’à 7 ans pour un plan de surendettement, 5 ans pour un chèque impayé et 2 ans pour un retrait de carte bancaire.
Comment sortir du fichier de la Banque de France ?
Remboursez intégralement les sommes dues auprès de l’établissement déclarant. La radiation intervient (normalement) sous 4 jours ouvrés après régularisation. Pour le surendettement, suivez le plan ou réglez toutes vos dettes.
Comment sortir de l'interdit bancaire ?
Régularisez votre situation en remboursant les chèques impayés auprès de votre banque. L’inscription au FCC sera radiée sous 4 jours ouvrés. Sans régularisation, l’interdiction dure 5 ans.
Quelles alternatives au crédit quand on est FICP ?
Plan d’apurement des dettes, microcrédit personnel accompagné, crédit municipal sur gage, aides sociales (CAF, Action Logement) et pour les propriétaires, la vente à réméré.
La vente à réméré est-elle possible si je suis FICP ?
Oui, car ce n’est pas un crédit mais une vente avec faculté de rachat. Cela permet d’obtenir des liquidités rapidement tout en restant dans le logement pendant 6 mois à 5 ans. La durée tient compte du montant des dettes à solder par rapport à la valeur du bien immobilier
Est-ce qu'un interdit bancaire est levé après 5 ans sans régularisation ?
Oui, l’inscription au FCC pour chèque impayé est automatiquement effacée après 5 ans maximum. Pour le FICP, la durée est également de 5 ans pour un incident de crédit.