Vous vous répétez constamment » Je suis endetté jusqu’au cou «
et avez l’impression de ne plus pouvoir sortir la tête de l’eau ?
Cette situation financière critique touche de nombreux ménages français.
En 2025, 148 013 dossiers de surendettement ont été déposés auprès des commissions départementales, soit une hausse de 9,8 % sur un an, selon la Banque de France.
Mais cette situation n’est pas irréversible, et ils existent des solutions pour s’en sortir.
Diagnostic : comment savoir si vous êtes réellement surendetté ?
Avant d’envisager toute solution, il est essentiel de poser un diagnostic précis sur votre situation financière. Le surendettement ne se mesure pas uniquement au montant de vos dettes, mais surtout à votre capacité réelle à les honorer chaque mois.
Reconnaître les signes d’une situation critique
Le surendettement ne se définit pas par un montant précis de dettes. Selon la CAF, on peut être surendetté à partir de 1 000 euros comme avec plusieurs centaines de milliers d’euros de créances. Ce qui compte, c’est votre impossibilité manifeste à faire face à l’ensemble de vos échéances mensuelles.
Voici les principaux signaux d’alerte à surveiller chaque mois :
- Vos mensualités de crédits dépassent 35 % de vos revenus
- Vous accumulez les découverts bancaires de façon répétée
- Vous multipliez les retards de paiement (loyer, factures, crédits)
- Vous contractez un crédit pour en rembourser un autre
- Votre reste à vivre devient insuffisant pour vos besoins essentiels du quotidien
- Vous recevez des lettres de relance et des mises en demeure chaque semaine
Le profil type des personnes surendettées en France
D’après les données 2025 de la Banque de France, 62 % des personnes surendettées vivent sous le seuil de pauvreté, contre 15 % dans l’ensemble de la population. Le profil révèle plusieurs caractéristiques marquantes qui peuvent vous aider dans votre diagnostic personnel :
- 55 % sont des femmes
- 52 % vivent seuls et 21 % sont en situation de famille monoparentale
- 26 % sont au chômage (contre 7,7 % dans la population générale)
- 12 % sont des jeunes entre 18 et 29 ans, une proportion qui a plus que doublé depuis 2022
Le niveau de vie médian des ménages surendettés s’établit à seulement 1 206 euros par mois, soit 42 % en dessous de l’ensemble de la population française. Près d’un quart de leurs revenus provient de prestations sociales.
Tableau comparatif : situation financière des ménages surendettés vs population générale
Source : Banque de France, Typologie du surendettement 2025
- Le saviez-vous ?
Selon la Banque de France, en 2025, 1,3 milliard d’euros de dettes ont été effacées, soit un montant moyen de 19 745 euros par dossier. Cela représente 23,6 % de l’endettement global traité. Ces chiffres prouvent que déposer un dossier de surendettement n’est pas une démarche symbolique, mais une solution concrète qui apporte un vrai soulagement financier.
Anatomie de vos dettes : d’où proviennent ces arriérés ?
Comprendre l’origine et la nature de vos dettes est crucial pour identifier les bonnes solutions. Toutes les dettes ne se valent pas et ne se traitent pas de la même manière. Analysons ensemble la composition typique de l’endettement des Français et les facteurs qui mènent à cette impasse financière.
La composition de l’endettement des Français
L’endettement global des ménages surendettés s’élève à 5 milliards d’euros en 2025, en hausse de 11,1 % sur un an. Cette année, le nombre de dossiers a fortement augmenté, témoignant d’une situation financière dégradée pour de nombreux foyers.
La répartition des dettes révèle plusieurs enseignements importants pour comprendre la situation :
Les dettes à la consommation dominent avec 44 % de l’endettement total. Cette catégorie inclut les prêts personnels, crédits renouvelables, crédits affectés et achats fractionnés. Pas moins de 73,3 % des dossiers comportent au moins une dette à la consommation.
Les dettes immobilières représentent 25,7 % de l’endettement global, mais ne concernent que 9 % des dossiers. Quand elles existent, ces dettes sont donc particulièrement importantes en montant et peuvent mener à l’expulsion du logement.
Les charges courantes (loyer, énergie, impôts, communication) constituent 13,4 % de l’endettement et touchent trois dossiers sur quatre. Les arriérés de loyer peuvent également aboutir à une expulsion si la situation n’est pas traitée à temps.
Les causes principales du surendettement
Contrairement aux idées reçues, la majorité des situations de surendettement ne résulte pas d’une mauvaise gestion budgétaire personnelle, mais d’accidents de la vie qui bouleversent l’équilibre financier :
- Perte d’emploi ou baisse de revenus (chômage, activité partielle)
- Séparation ou divorce avec réorganisation financière difficile
- Problèmes de santé impactant la capacité de travail et générant des frais médicaux
- Accumulation progressive de petites dettes devenues ingérables avec le temps
Selon la Banque de France, la moitié des surendettés interrogés déclarent que leurs difficultés datent de plus de deux ans, signe que la situation s’est installée progressivement sans qu’ils puissent agir efficacement seuls.
Évaluer votre taux d’endettement : où vous situez-vous ?
Pour savoir si vous êtes réellement en danger financier, il est indispensable de calculer précisément votre taux d’endettement. Cet indicateur vous permettra de mesurer objectivement la gravité de votre situation et de déterminer l’urgence d’agir. Voyons ensemble comment réaliser ce calcul et interpréter les résultats.
Le calcul de votre taux d’effort
Le taux d’endettement, aussi appelé taux d’effort, représente la part de vos charges dans vos revenus mensuels. C’est un indicateur clé pour diagnostiquer votre situation. La formule est simple :
Taux d’endettement = (charges mensuelles récurrentes ÷ revenus mensuels) × 100
Les charges comprennent : loyer ou crédit immobilier, mensualités de crédits à la consommation, pensions alimentaires versées, assurances obligatoires.
Les revenus incluent : salaires, pensions reçues, allocations, revenus fonciers, primes régulières.
Pour réaliser ce calcul, prenez le temps de lister toutes vos charges sur une page et de les comparer à vos revenus réels. Cette information est essentielle pour comprendre votre situation personnelle.
Les seuils d’alerte à connaître
Source : Solutis, HCSF, recommandations bancaires
Le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) fixe à 35 % le seuil maximum recommandé pour éviter les difficultés financières. Au-delà, votre budget devient vulnérable au moindre imprévu (panne de voiture, frais de santé, réparation urgente).
Exemple concret : Sophie, 38 ans, assistante commerciale, gagne 2 200 € nets par mois. Elle paie 750 € de loyer, 380 € de crédit auto et 220 € de crédit personnel. Son taux d’endettement : (1 350 ÷ 2 200) × 100 = 61,4 %. Il ne lui reste que 850 € pour toutes ses autres dépenses (alimentation, transport, vêtements, loisirs, imprévus), soit moins de 30 € par jour. Sa situation est critique et nécessite une solution rapide.
Les solutions officielles pour sortir la tête de l’eau
Face au surendettement, l’État français a mis en place plusieurs dispositifs légaux pour protéger et accompagner les personnes en difficulté. Ces solutions officielles, gratuites et encadrées par la loi, offrent une véritable bouée de sauvetage pour retrouver un équilibre financier. Découvrons ensemble ces mécanismes de protection et leurs modalités d’application.
La procédure de surendettement : votre bouclier légal
Contrairement aux craintes de nombreux débiteurs, déposer un dossier de surendettement auprès de la Banque de France n’est ni une démarche honteuse ni une procédure punitive. C’est un dispositif légal gratuit destiné à protéger les personnes de bonne foi qui ne parviennent plus à faire face à leurs dettes. Cette procédure légale vous offre un vrai service d’accompagnement.
Conditions d’éligibilité :
- Être une personne physique (particulier, consommateur) domiciliée en France
- Se trouver dans l’impossibilité manifeste de faire face à ses dettes
- Être de bonne foi (ne pas avoir intentionnellement créé cette situation)
Déroulement de la procédure : Une fois votre dossier déposé sur place dans une succursale ou en ligne sur le site de la Banque de France, vous bénéficiez d’une protection immédiate : vos créanciers ne peuvent plus engager de poursuites. La Commission de surendettement étudie votre situation sous 4 à 6 semaines et propose la solution la plus adaptée à votre profil. Un travailleur social peut vous aider à constituer ce dossier.
Les solutions officielles pour sortir la tête de l’eau
Face au surendettement, l’État français a mis en place plusieurs dispositifs légaux pour protéger et accompagner les personnes en difficulté. Ces solutions officielles, gratuites et encadrées par la loi, offrent une véritable bouée de sauvetage pour retrouver un équilibre financier. Découvrons ensemble ces mécanismes de protection et leurs modalités d’application.
La procédure de surendettement : votre bouclier légal
Contrairement aux craintes de nombreux débiteurs, déposer un dossier de surendettement auprès de la Banque de France n’est ni une démarche honteuse ni une procédure punitive. C’est un dispositif légal gratuit destiné à protéger les personnes de bonne foi qui ne parviennent plus à faire face à leurs dettes. Cette procédure légale vous offre un vrai service d’accompagnement.
Conditions d’éligibilité :
- Être une personne physique (particulier, consommateur) domiciliée en France
- Se trouver dans l’impossibilité manifeste de faire face à ses dettes
- Être de bonne foi (ne pas avoir intentionnellement créé cette situation)
Déroulement de la procédure : Une fois votre dossier déposé sur place dans une succursale ou en ligne sur le site de la Banque de France, vous bénéficiez d’une protection immédiate : vos créanciers ne peuvent plus engager de poursuites. La Commission de surendettement étudie votre situation sous 4 à 6 semaines et propose la solution la plus adaptée à votre profil. Un travailleur social peut vous aider à constituer ce dossier.
Les différentes solutions proposées par la Commission
En 2025, les commissions de surendettement ont traité 142 670 dossiers. Voici les principales orientations décidées après analyse de chaque situation :
Mesures imposées (44 % des dossiers) : rééchelonnement des dettes avec réduction ou gel des mensualités, report des échéances, ou effacement partiel. Cette solution permet d’élaborer un plan de remboursement adapté à vos capacités réelles.
Rétablissement personnel (34 % des dossiers) : effacement total des dettes dans les situations les plus graves où aucune solution de remboursement n’est envisageable. Cette procédure, détaillée par Service-Public.fr, intervient quand la situation est « irrémédiablement compromise ». C’est souvent la meilleure solution pour repartir de zéro.
Plan conventionnel de redressement (7 % des dossiers) : accord négocié entre vous et vos créanciers pour réaménager vos dettes, souvent quand vous possédez un bien immobilier à préserver.
Dossiers irrecevables ou clôturés (15 %) : situations ne relevant pas du surendettement ou dossiers incomplets qui nécessitent des informations supplémentaires.
Tableau des solutions selon votre profil
Cette grille vous permet de voir quelle solution correspond le mieux à votre profil personnel.
Les montants effacés : des données concrètes
En 2025, plus de la moitié des dossiers clos ont bénéficié d’un effacement total ou partiel de dettes. Le montant total effacé s’élève à 1,3 milliard d’euros, soit 23,6 % de l’endettement global représenté. Le montant moyen effacé par dossier atteint 19 745 euros.
Ces chiffres démontrent que le dispositif de surendettement apporte des solutions réelles et substantielles aux personnes en difficulté. Chaque année, des milliers de foyers retrouvent ainsi un équilibre financier.
Alternatives à la procédure de surendettement
Si votre situation n’est pas encore désespérée, d’autres options existent avant de déposer un dossier de surendettement. Ces alternatives peuvent vous permettre de retrouver un équilibre financier tout en préservant votre accès au crédit et votre autonomie dans la gestion de vos dettes. Explorons ensemble ces différentes possibilités adaptées à chaque profil.
Le rachat de crédit : regrouper pour mieux respirer
Si votre situation n’est pas encore critique mais que vous sentez l’étau se resserrer mois après mois, le rachat de crédit peut constituer une alternative intéressante avant d’en arriver au surendettement. Cette solution financière permet de gagner du temps.
Principe : un établissement bancaire rachète l’ensemble de vos crédits en cours pour les regrouper en un seul prêt, avec une mensualité unique généralement plus faible grâce à un allongement de la durée. C’est une chose à considérer sérieusement si vous voulez éviter le pire.
Résultats concrets : selon les données 2025 de Solutis (organisme spécialisé), leurs dossiers financés montrent qu’un rachat de crédits réduit en moyenne :
- La mensualité moyenne de 1 867 € à 575 € (réduction de 69 %)
- Le taux d’endettement moyen de 43,8 % à 14,7 %
- Augmentation du reste à vivre de 2 404 € à 3 693 €
Cette solution offre un réel changement dans votre quotidien et vous permet de payer vos charges plus facilement chaque mois.
Limites : cette solution n’est accessible qu’aux personnes ayant encore une capacité de remboursement et n’étant pas fichées à la Banque de France. Le coût total du crédit augmente généralement en raison de l’allongement de la durée. Les frais de dossier et les intérêts cumulés doivent être pris en compte.
La vente à réméré : solution de dernier recours
La vente à réméré, ou vente avec faculté de rachat, constitue une alternative méconnue mais efficace pour les propriétaires lourdement endettés. Cette solution permet de vendre temporairement son bien immobilier avec une possibilité de le racheter dans un délai maximum de 5 ans.
Avantages :
- Obtention rapide de liquidités pour apurer ses dettes
- Conservation de l’usage du bien (vous restez occupant)
- Évitement de la saisie immobilière
- Possibilité de retrouver la pleine propriété ultérieurement
Inconvénients :
- Coût élevé (indemnité d’occupation à verser chaque mois)
- Risque de perte définitive du bien si impossibilité de racheter
- Solution réservée exclusivement aux propriétaires
Si vous êtes propriétaire et endetté jusqu’au cou, cette option mérite d’être étudiée avec un conseiller financier professionnel.
Les Points Conseil Budget : un accompagnement personnalisé gratuit
Avant que la situation ne devienne incontrôlable, les Points Conseil Budget (PCB) offrent un accompagnement gratuit et confidentiel pour gérer son budget, négocier avec les créanciers et éviter le surendettement. Ce service public est accessible à tous.
Ces structures, déployées partout en France, vous proposent :
- Un diagnostic complet de votre situation financière
- Des conseils personnalisés de gestion budgétaire adaptés à votre profil
- Une aide pour identifier vos droits et les aides disponibles
- Un accompagnement dans les démarches administratives
- Une médiation auprès des créanciers si nécessaire
Pour avoir accès à ce service gratuit, vous pouvez prendre rendez-vous en ligne ou par téléphone. Un travailleur social pourra vous orienter vers le PCB le plus proche de chez vous.
Alternatives à la procédure de surendettement
Si votre situation n’est pas encore désespérée, d’autres options existent avant de déposer un dossier de surendettement. Ces alternatives peuvent vous permettre de retrouver un équilibre financier tout en préservant votre accès au crédit et votre autonomie dans la gestion de vos dettes. Explorons ensemble ces différentes possibilités adaptées à chaque profil.
Le rachat de crédit : regrouper pour mieux respirer
Si votre situation n’est pas encore critique mais que vous sentez l’étau se resserrer mois après mois, le rachat de crédit peut constituer une alternative intéressante avant d’en arriver au surendettement. Cette solution financière permet de gagner du temps.
Principe : un établissement bancaire rachète l’ensemble de vos crédits en cours pour les regrouper en un seul prêt, avec une mensualité unique généralement plus faible grâce à un allongement de la durée. C’est une chose à considérer sérieusement si vous voulez éviter le pire.
Résultats concrets : selon les données 2025 de Solutis (organisme spécialisé), leurs dossiers financés montrent qu’un rachat de crédits réduit en moyenne :
- La mensualité moyenne de 1 867 € à 575 € (réduction de 69 %)
- Le taux d’endettement moyen de 43,8 % à 14,7 %
- Augmentation du reste à vivre de 2 404 € à 3 693 €
Cette solution offre un réel changement dans votre quotidien et vous permet de payer vos charges plus facilement chaque mois.
Limites : cette solution n’est accessible qu’aux personnes ayant encore une capacité de remboursement et n’étant pas fichées à la Banque de France. Le coût total du crédit augmente généralement en raison de l’allongement de la durée. Les frais de dossier et les intérêts cumulés doivent être pris en compte.
La vente à réméré : solution de dernier recours
La vente à réméré, ou vente avec faculté de rachat, constitue une alternative méconnue mais efficace pour les propriétaires lourdement endettés. Cette solution permet de vendre temporairement son bien immobilier avec une possibilité de le racheter dans un délai maximum de 5 ans.
Avantages :
- Obtention rapide de liquidités pour apurer ses dettes
- Conservation de l’usage du bien (vous restez occupant)
- Évitement de la saisie immobilière
- Possibilité de retrouver la pleine propriété ultérieurement
Inconvénients :
- Coût élevé (indemnité d’occupation à verser chaque mois)
- Risque de perte définitive du bien si impossibilité de racheter
- Solution réservée exclusivement aux propriétaires
Si vous êtes propriétaire et endetté jusqu’au cou, cette option mérite d’être étudiée avec un conseiller financier professionnel.
Les Points Conseil Budget : un accompagnement personnalisé gratuit
Avant que la situation ne devienne incontrôlable, les Points Conseil Budget (PCB) offrent un accompagnement gratuit et confidentiel pour gérer son budget, négocier avec les créanciers et éviter le surendettement. Ce service public est accessible à tous.
Ces structures, déployées partout en France, vous proposent :
- Un diagnostic complet de votre situation financière
- Des conseils personnalisés de gestion budgétaire adaptés à votre profil
- Une aide pour identifier vos droits et les aides disponibles
- Un accompagnement dans les démarches administratives
- Une médiation auprès des créanciers si nécessaire
Pour avoir accès à ce service gratuit, vous pouvez prendre rendez-vous en ligne ou par téléphone. Un travailleur social pourra vous orienter vers le PCB le plus proche de chez vous.
Actions immédiates à mettre en place dès aujourd’hui
Face au surendettement, l’inaction est votre pire ennemie. Chaque jour qui passe aggrave votre situation financière avec l’accumulation d’intérêts et de pénalités. Voici un plan d’action en quatre étapes concrètes à mettre en œuvre dès maintenant pour reprendre le contrôle de vos finances et éviter que la situation ne devienne irréversible.
Étape 1 : Faire le point complet sur vos finances
Listez exhaustivement sur une page ou un fichier :
- Toutes vos dettes : montants, taux d’intérêt, échéances, créanciers
- Tous vos revenus : salaires, allocations, autres ressources
- Toutes vos charges fixes : loyer, assurances, abonnements
- Votre reste à vivre réel après déduction de tout
Cette photographie précise est indispensable pour identifier les leviers d’action et prioriser vos paiements. Prenez le temps nécessaire pour réaliser cet état des lieux, même si cela prend plusieurs jours. Vous pouvez utiliser un modèle de lettre ou un tableau pour organiser ces informations.
Étape 2 : Contacter immédiatement vos créanciers
N’attendez pas les relances et mises en demeure. Contactez proactivement vos créanciers pour :
- Expliquer votre situation avec transparence
- Demander un rééchelonnement ou un report d’échéances
- Négocier une suspension temporaire des paiements
- Proposer un plan de remboursement adapté à vos capacités réelles
La plupart des créanciers préfèrent négocier plutôt que d’engager des procédures de recouvrement coûteuses. Mettez-vous en ligne avec le service client pour discuter de votre situation. Gardez une trace écrite de tous les échanges.
Étape 3 : Réduire drastiquement vos dépenses non essentielles
Identifiez tous les postes de dépenses compressibles dans votre budget mensuel :
- Abonnements inutilisés ou superflus (streaming, salles de sport, magazines, newsletter)
- Forfaits téléphoniques surdimensionnés
- Assurances en doublon
- Achats compulsifs et non planifiés
- Frais de carte bancaire inutiles
Exemple concret : Marc, 45 ans, a identifié 287 € de dépenses mensuelles compressibles : 3 abonnements streaming (35 €), forfait mobile trop cher (45 €), salle de sport non utilisée (42 €), cigarettes (165 €). En supprimant ou réduisant ces postes, il gagne immédiatement 287 € de reste à vivre mensuel, soit 3 444 € annuels. Cette somme représente une vraie bouffée d’oxygène pour sa vie quotidienne.
Chaque jour compte quand on est endetté. Regardez également vos dépenses de publicité si vous êtes indépendant, ou tout service client payant dont vous pourriez vous passer.
Étape 4 : Se faire accompagner sans attendre
Ne restez pas isolé face à vos difficultés. Aider un proche dans cette situation, c’est aussi se faire aider soi-même. Plusieurs structures peuvent vous assister gratuitement :
- Numéro unique de la Banque de France : 34 14 (coût d’un appel local)
- Points Conseil Budget : 500 points répartis sur tout le territoire
- Services sociaux : CCAS, conseil départemental
- Associations : Crésus, UDAF, associations de consommateurs
Un conseiller financier ou un travailleur social peut vous recevoir rapidement pour examiner votre dossier. N’hésitez pas à demander de l’aide, c’est leur métier d’accompagner les personnes en difficulté.
Ce qui vous attend après le dépôt d’un dossier de surendettement
Vous avez franchi le pas et décidé de déposer un dossier de surendettement ? Cette décision courageuse marque le début de votre reconstruction financière. Comprendre les étapes qui suivent et leurs implications vous permettra d’aborder sereinement cette période de transition. Voici ce que vous devez savoir sur la protection immédiate dont vous bénéficiez, l’inscription au fichier FICP et le processus de reconstruction à long terme.
La protection immédiate dès le dépôt
Dès que votre dossier est déposé et jugé recevable, vous bénéficiez d’une protection automatique prévue par la loi :
- Suspension des poursuites individuelles de vos créanciers
- Interdiction des saisies (hors exceptions légales)
- Gel des intérêts sur certaines dettes
- Possibilité de suspendre les échéances
Cette protection vous permet de respirer et d’envisager sereinement la suite. Vous n’avez plus à craindre les relances quotidiennes ou les menaces. Le dépôt volontaire de votre dossier vous met sous la protection de la commission.
L’inscription au FICP : ce qu’il faut savoir
Le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) est souvent perçu comme une sanction. En réalité, c’est un outil de protection qui signale aux établissements de crédit votre situation pour éviter l’aggravation de votre endettement. Votre inscription au fichier est automatique.
Durée d’inscription :
- Plan conventionnel ou mesures imposées : maximum 7 ans
- Rétablissement personnel : 5 ans
- Radiation anticipée possible en cas de remboursement intégral
Contrairement aux idées reçues, être fiché au FICP n’interdit pas d’ouvrir un compte bancaire ni de percevoir vos salaires et allocations. Cela limite uniquement l’accès au crédit pendant la durée de l’inscription. Vous gardez un accès normal à votre compte et à votre carte bancaire.
La reconstruction financière post-surendettement
Une fois votre plan terminé ou vos dettes effacées, vous devrez reconstruire votre santé financière progressivement. C’est un nouveau départ dans votre vie personnelle et professionnelle.
Court terme (0-12 mois) :
- Respecter scrupuleusement votre budget
- Constituer une micro-épargne de précaution (objectif : 500-1000 €)
- Éviter tout nouvel endettement
- Apprendre à gérer son argent au jour le jour
Moyen terme (1-3 ans) :
- Augmenter progressivement votre épargne de sécurité
- Réhabiliter votre situation bancaire
- Envisager des formations pour améliorer vos revenus
- Retrouver une vie normale sans stress financier
Long terme (3-5 ans) :
- Retrouver un accès normal au crédit si besoin
- Poursuivre une gestion budgétaire rigoureuse
- Transmettre les bonnes pratiques financières à vos proches
- Peut-être même aider un proche endetté avec votre retour d’expérience
Chaque semaine qui passe vous rapproche d’une meilleure situation. Le changement prend du temps mais il est réel.
Témoignages et retours d’expérience : ils s’en sont sortis
Les 476 000 personnes inscrites au FICP au titre d’une mesure de surendettement fin 2025 représentent une baisse de 0,7 % sur un an et de 45 % sur dix ans. Ces chiffres prouvent que les sorties du dispositif sont nombreuses et que la situation, même difficile, n’est jamais définitive.
La majorité des sorties résulte de l’arrivée à échéance des délais de fichage, signe que les personnes ont mené à bien leur plan de redressement ou bénéficié d’un effacement leur permettant de repartir sur de nouvelles bases.
Retour d’expérience réel : Selon les statistiques, 78 % des dossiers traités aboutissent à une solution concrète. Cela signifie que si vous êtes endetté jusqu’au cou aujourd’hui, vous avez de grandes chances de voir votre situation s’améliorer dans les mois à venir avec le bon accompagnement.
Se retrouver endetté jusqu’au cou n’est ni une fatalité ni une situation irréversible. Les chiffres le prouvent : en 2025, 78 % des dossiers traités ont trouvé une solution (plan, mesures imposées ou rétablissement personnel).
N’oubliez pas : plus vous attendez, plus la situation se dégrade. Chaque mois qui passe sans agir augmente vos dettes à cause des intérêts, pénalités et frais de recouvrement. À l’inverse, chaque action concrète vous rapproche de votre libération financière.
Les solutions existent, les structures d’accompagnement sont présentes sur tout le territoire, et des milliers de personnes s’en sortent chaque année. Pourquoi pas vous ?
Besoin de liquidité rapidement ?
Vous souhaitez trouver une solution financière rapide ? Patrimonium peut vous aider.
On répond à vos questions
Que faire quand on est endetté ?
Contactez vos créanciers pour négocier. Si votre taux dépasse 35%, envisagez un rachat de crédit. En cas d’impossibilité de payer, déposez un dossier gratuit à la Banque de France (34 14) pour obtenir une protection immédiate.
Quels sont les signes de surendettement ?
Taux d’endettement >35%, découverts récurrents, retards de paiement, crédit pour rembourser un crédit, reste à vivre insuffisant, lettres de relance fréquentes. Si vous cumulez 3 signes, agissez vite.
Quels sont les signes de surendettement ?
Taux d’endettement >35%, découverts récurrents, retards de paiement, crédit pour rembourser un crédit, reste à vivre insuffisant, lettres de relance fréquentes. Si vous cumulez 3 signes, agissez vite.
Comment gérer ses dettes ?
Calculez votre taux d’endettement, contactez vos créanciers, supprimez les dépenses superflues. Faites-vous accompagner gratuitement par un Point Conseil Budget ou la Banque de France pour un plan adapté.
Comment aider un proche endetté ?
Orientez-le vers les Points Conseil Budget ou la Banque de France. Aidez-le dans ses démarches administratives. Évitez de prêter de l’argent, proposez plutôt un accompagnement concret et sans jugement.
Quelles sont les conséquences de l'endettement ?
Fichage FICP, frais de recouvrement, stress, risque d’expulsion, saisies, coupures d’énergie. Déposer un dossier de surendettement stoppe ces poursuites immédiatement grâce à la protection légale.
